“對(duì)于中國(guó)來說，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)將迎來新的發(fā)展機(jī)遇。”4月11日，達(dá)信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（Marsh）高級(jí)副總裁，亞太區(qū)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人Lionel Mintz，在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示。
Lionel Mintz的這個(gè)判斷源于我國(guó)將在7月1日生效的《侵權(quán)責(zé)任法》，此法第8章中第65和66則法條規(guī)定：環(huán)境污染者在環(huán)境侵權(quán)當(dāng)中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)無過錯(cuò)責(zé)任和舉證責(zé)任倒置。
新法生效對(duì)企業(yè)而言，需考慮兩方面的問題：一是企業(yè)內(nèi)部是不是建立了良好的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，二是如果有環(huán)境污染事故發(fā)生，是不是有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)移的機(jī)制來保障自己的財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定。
新法倒逼企業(yè)投保
實(shí)際上，《侵權(quán)責(zé)任法》并沒有明確的要求企業(yè)要進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，但是我國(guó)的法律往往從懲戒方面去規(guī)范各種行為主體的行為責(zé)任，進(jìn)而減少這種行為。所以，新法通過讓企業(yè)承擔(dān)更為嚴(yán)重的責(zé)任來規(guī)范企業(yè)的行為，要求企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。
北京鑫諾律師事務(wù)所律師馮濤告訴記者，《侵權(quán)責(zé)任法》中的相關(guān)法條向外界傳遞了這樣一條訊息：一般情況下，只要污染者造成了客觀上的污染，那么他就應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。污染企業(yè)要想證明自己沒有污染，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，就必須拿出充分的證據(jù)，證明自己的排污行為和損害結(jié)果之間不存在因果關(guān)系，“但這個(gè)證據(jù)往往是很難拿出來的。”
這樣，企業(yè)就不得不考慮環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問題。顯然，投保環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效舉措。
馮濤介紹，在學(xué)術(shù)層面上，很多學(xué)者都提到應(yīng)當(dāng)建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，包括在《侵權(quán)責(zé)任法》當(dāng)中，很多的立法者也建議在此法當(dāng)中應(yīng)該規(guī)定，對(duì)于環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)較高的排污單位，要購(gòu)買足以履行其責(zé)任限額的保險(xiǎn)。但考慮到我國(guó)的國(guó)情和現(xiàn)在企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，法律并不能太過激進(jìn)，所以沒有一步到位，把強(qiáng)制性寫進(jìn)法條。
事實(shí)上，對(duì)于所有企業(yè)來說，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)都是難以擺脫的“魔咒”。大型企業(yè)自是不必多說，一些中小企業(yè)雖然規(guī)模較小，但是如若管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不當(dāng)，造成的損失也可能很大。
“比如一個(gè)小型的化工廠，如果排污處理不善，污染了土壤或者水系，也會(huì)帶來巨額的清污費(fèi)用。”此外，Lionel Mintz告訴記者，許多看似和環(huán)境污染不沾邊的企業(yè)，也應(yīng)該建立起風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和機(jī)制。
目前國(guó)內(nèi)一些環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)高危企業(yè)，也都有相應(yīng)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如排查、監(jiān)測(cè)、應(yīng)急等。但一旦環(huán)境事件爆發(fā)，高昂的賠付考量著企業(yè)。
據(jù)Lionel Mintz介紹，在發(fā)達(dá)國(guó)家，許多大型企業(yè)都采取了一系列的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理措施，但是他們還是會(huì)去購(gòu)買單獨(dú)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。
“企業(yè)應(yīng)當(dāng)了解保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段之一，應(yīng)當(dāng)更主動(dòng)的去實(shí)施環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以減少災(zāi)害事故的發(fā)生。”Lionel Mintz指出，企業(yè)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理的措施對(duì)于企業(yè)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上獲得有競(jìng)爭(zhēng)力的保費(fèi)價(jià)格和優(yōu)惠的承保條件也起著至關(guān)重要的作用。
發(fā)展有賴國(guó)際再保市場(chǎng)
“從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來看，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展是需要一個(gè)循序漸進(jìn)的過程的，目前在中國(guó)尚處于起步階段。”Lionel Mintz告訴記者。
因?yàn)榄h(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)本身的復(fù)雜性，在國(guó)外做這個(gè)的也是一些比較大的保險(xiǎn)公司，許多承保人甚至有一些環(huán)境保護(hù)方面的背景。
《關(guān)于中國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》下發(fā)后，除了國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司開發(fā)了相關(guān)產(chǎn)品，國(guó)外在華設(shè)有機(jī)構(gòu)的一些保險(xiǎn)公司也從他們的母公司引進(jìn)了國(guó)外通用的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。
與其相比，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開發(fā)的產(chǎn)品目前的保障范圍較窄、賠償限額較低、針對(duì)性不是很強(qiáng)，另外保單的措辭方面也不是很清晰，并不能完全滿足企業(yè)的需求,例如，大氣污染、土地污染、水污染等各種污染等均屬保險(xiǎn)除外責(zé)任。
“對(duì)于中國(guó)的保險(xiǎn)公司來講，最重要的是要積累環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理和環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，以提高自己的承保和理賠水平。”Lionel Mintz 告訴記者，在起步階段，必須要考慮保險(xiǎn)公司的承保理賠經(jīng)驗(yàn)和承保能力，保險(xiǎn)產(chǎn)品不宜過于復(fù)雜，應(yīng)逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)保障的責(zé)任范圍、提高保險(xiǎn)的賠償限額。
考慮到許多環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故只要發(fā)生就是大的事故，清理成本非常高，所以中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)如果能在國(guó)際市場(chǎng)上得到合適的再保險(xiǎn)支持，對(duì)于此險(xiǎn)種在中國(guó)的發(fā)展將會(huì)起到非常好的推動(dòng)作用。
此外，未來環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)究竟前景幾何，還要看《侵權(quán)責(zé)任法》生效后的司法解釋和具體的案例來判斷。
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